中小银行转型或从零售、理财、金融科技三点发力

股票发售金融机构前不久相继公布了2018本年度销售业绩快报。1月24日，招行公布销售业绩快报，变成第10家发布销售业绩快报的民营银行。先前，民生银行、中信银行等5家股份制银行，江苏银行、成都银行等4家城市商业银行已首先公布销售业绩快报。

从早已公布的销售业绩快报看来，这10家金融机构无论是主营业务收入，還是属于本自然人股东的纯利润均有增长幅度，每家银行的关键运营工作中获得显著成果，全年度运营工作中均展现稳中有升、进中有质的发展趋势趋势。

前不久，中国统计局也发布了2018年的全年度经济指标。据基本结转，2018年全年度国民生产总值（GDP）900309亿人民币，比去年提高6.6%。在GDP初次提升90万亿三墩的另外，人们也该了解到，在我国的gdp增速缓解，经济发展构造正趋向提升，在我国的经济发展已经进行由髙速发展趋势向高品质发展趋势的变化。

再此背景图下，商业银行遭遇的宏观经济政策自然环境早已产生重特大转变，过去的发展趋势方法显而易见不可以彻底融入社会经济发展管理提升环节的要求，加速转型、重构新的竞争优势是时下全部商业银行，非常是民营银行遭遇的关键课题研究。

那麼，在当今的经济环境下，民营银行转型应当主要考虑到什么行业呢？对于，《英国金融时报》新闻记者访谈了人民大学重阳节金融业研究所副校长董希淼，他觉得，2019年，民营银行转型能够重中之重考虑到从零售业务、理财业务、金融科技三层面下手。

零售为王

伴随着在我国的社会经济发展刚开始迈进高品质环节，消費日趋变成带动在我国经济发展的主要驱动力，商业银行零售业务迅速发展趋势，每家银行竞相建立零售的要点影响力。从已公布的销售业绩快报看来，每家银行都高度重视在零售业务层面使力。

可是依据往日工作经验，好几家银行业无法在零售业务上维持发展战略韧劲。“零售业务较大 的‘困扰’取决于成本费。”董希淼觉得，从总体上，民营银行零售业务基石基础薄弱，而零售业务对资金投入成本费的规定较高，具有的零售业务方式耗时费力，赢利艰难且奏效比较慢。

民营银行怎样才能尽快推动零售业务发展趋势？“要确立战略定位，维持发展战略韧劲。”董希淼告知《英国金融时报》新闻记者。

以零售业务具备很大优点的招行为例，近些年，招行坚持不懈轻型化、零售化的发展战略，清楚发展战略，坚定不移资金投入和顾客累积，坚持不懈地在零售银行业务上资金投入資源，并依靠金融科技深层转型。这一系列措施促使招行的零售业务经营规模及盈利不断提高，在零售银行层面获得了很大的影响力优点。

理财使力

2018年，中央银行、银监会等依次公布了《有关标准金融企业投资管理业务的实施意见》（下称“理财新规”）、《银行业理财业务监管方法》（下称“理财最新政策”）和《银行业理财分公司管理条例》（下称《理财分公司管理条例》），促使民营银行刚开始在基金净值化转型行业承受压力。和大中型金融机构具备的纯天然优点不一样，民营银行在理财业务转型层面试炼颇大。

专业人士觉得，投研能力较差是民营银行广泛存在的不足，这也促使许多民营银行并不是具有进行理财业务的工作能力。对于，中国社科院國家金融业与发展趋势试验室办公室主任曾刚觉得，理财经营规模很大的金融机构更加合适创立理财分公司，而绝大多数的民营银行应当重归业务主线任务，获得比较有限的业务资质证书，其理财业务之后能够根据委外开展，由已开设的理财分公司承揽。因而，有专家指出，在资产管理公司和理财最新政策下，一些民营银行撤出理财商品发售销售市场是个发展趋势。

可是，民营银行并非没什么机遇。董希淼觉得，针对现阶段本身标准还不具有创立理财分公司的民营银行，能够再次根据其理财业务部或资产管理公司业务部，以单位的方式开售理财商品。

除此之外，民营银行还可以考虑到从市场销售和顾客这2个层面下手开展理财业务转型。“根据民营银行在所在地内显著的营业网点优点，资产管理公司单位能够变化构思，专做资产管理，也就是说商品分销。”一位华东地区城市商业银行资产管理公司部经理对《英国金融时报》新闻记者表达。

“能够打造出一个各种理财商品销售的综合性服务平台，并融合民营银行地区优点和顾客的优点，在服务项目上多狠下功夫，搞好精细化管理顾客服务，这种全是民营银行能够勤奋的方位。”董希淼说。

高新科技追梦

伴随着人工智能技术、互联网大数据、云计算技术、物联网技术等新技术应用的盛行与在银行业务应用领域，金融科技在风险性标价、网络信息安全、资源分配和风险管控等层面都饰演关键人物角色。再此背景图下，每家银行竞相相拥金融科技产生的机遇与挑战，推动传统式金融机构向新式金融科技金融机构转型。

人民大学副校刘元春觉得，金融科技的迅速发展趋势给民营银行产生了机遇与挑战。他表达，民营银行应当尽快运用互联网大数据、人工智能技术等新技术应用推动本身发展趋势。业内人士广泛认为，“发力”科技有限公司，是民营银行转型的好方法。那麼，民营银行应当怎样做呢？

对于，董希淼觉得，最先，心态上应积极主动。民营银行要在了解上积极主动不断进取，观念到金融科技给金融行业产生的极大试炼和本质的机会。此外，要融合行内的具体情况和资源天赋，采用合适的相对路径。“民营银行资金投入金融科技，既不可以视而不见，也不可以盲目跟风地付诸行动。”董希淼对《英国金融时报》新闻记者说。

除此之外，增加人才培养和高新科技基本的压实全是关键方法。民营银行应当抱有更为对外开放的心理状态，融进金融业绿色生态，进行跨界合作，提升与金融科技企业和别的金融企业的协作，融进金融业和非金融业情景，迅速扩展顾客群，提高用户体验，务求为顾客出示越来越多的商品和更高品质的服务项目，保持互利共赢、互赢。