银行理财乱象！银保监局出手：国开、光大、汉口银行刚刚被罚

银监会对于银行理财业务流程缓冲期整顿的管控，已经不断提升。

前不久，湖北省银保监局发布三张相关银行理财的罚款单，该局管辖区内的三家金融机构组织各领一张罚款单，违反规定违反规定內容集中化在投资理财资产违反规定应用层面，在其中俩家金融机构被罚30万余元，另一家金融机构被罚20万余元，作出处理决定的时间均为2月26日。

汉口银行投资理财资产违反规定项目投资股份

3月14日，湖北省银保监局发布的鄂银保监罚决字〔2019〕13号惩罚显示信息，汉口银行有限责任公司存有投资理财资产违反规定项目投资未上市公司股份的个人行为。

依据《中华共和国银行业监管法》第四十八条第(二)项要求，湖北省银保监局对其惩处处罚rmb30万余元。

《中华共和国银行业监管法》第四十八第(二)项要求：银行业金融企业违背法律法规、行政规章及其相关法律法规银行业监管要求的，银行业监管组织除按照此方法第四十四条至第四十七条要求惩罚外，可以差别不一样情况，采用以下对策：

银行业金融企业的个人行为尚未构罪的，对立即承担的执行董事、高級技术人员和别的立即责任人给与警示，处五万元左右五十万元下列处罚；

公布数据显示，汉口银行创立于1997年12月，是一家公司总部武汉市的城商行。

汉口银行近年来数次被罚

实际上，除今日曝出的惩罚信息内容外，汉口银行近年来最少已领9张罚款单，在其中8张来源于银保监系统软件，1张来源于中央银行。

湖北省银保监局于1月15日公布，累计向管辖区内2家金融机构给出11张罚款单。在其中，汉口银行及有关责任者领了8张罚款单，汉口银行三项违反规定案由被罚100万余元。

具体来说，汉口银行违反规定客观事实(案由)包含：违反规定为建设项目出示股权融资；依靠安全通道违反规定派发委贷，并担负实际性风险性；借款“三查”不敬业，造成资金运用流回至贷款人帐户。湖北省银保监局的行政许可根据为《银行业监管法》有关要求，即“比较严重违背谨慎运营标准”。

另外，除开汉口银行被处罚100万余元，有关涉及到的实际责任者也被处罚5万余元或遭受警示惩罚。

中央人民银行武汉市支行于1月上中旬发布的行政许可信息公开表显示信息，汉口银行违背银行卡收单管理条例、rmb结算账户管理条例等有关规章制度要求。中央人民银行武汉市支行对汉口银行处警示，违法所得26516.11元，处以处罚20万余元。

资料显示，截止2018年9月底，汉口银行总资产2919亿人民币，拨备覆盖率13.84%；关键一级拨备覆盖率和一级拨备覆盖率均为10.02%，不良贷款率2.13%。2018年前三季度，汉口银行保持主营业务收入43.99亿人民币，纯利润12.2亿人民币。

据证券日报新闻记者掌握，在湖北省本地，除开工农中外交关系等国有制大行和股权行外，近些年扩大迅速、整体实力极强的金融机构就属汉口银行、湖北银行和武汉农商行3家当地金融机构。以2017年底数据信息看来，湖北省本地3家金融机构总市值经营规模均提升了2000亿人民币，而汉口银行的总市值经营规模位居第一，达2810亿人民币。

国开、光大银行也因银行理财违反规定被罚

除汉口银行外，湖北省银保监局今日发布的此外二张罚款单偏向银行理财资产违反规定项目投资项目资本金的个人行为。

其一，中国光大银行(601818)有限责任公司荆州市支行存有投资理财资产根据资管计划违反规定用以项目资本金个人行为。依据《中华共和国银行业监管法》第四十六条第(五)项要求，中行商业保险监管联合会湖北省监管局对其惩处处罚rmb30万余元。

其二，开发银行湖北支行存有未透过核查项目资本金来源于，造成贷款人将投资理财资产作为项目资本金个人行为。依据《中华共和国银行业监管法》第四十六条第(五)项、《中华共和国行政处罚法》第二十七条第一款第(一)项要求，中行商业保险监管联合会湖北省监管局对其惩处处罚rmb20万余元。

依据《中华共和国银行业监管法》第四十六条第(五)项的要求，银行业金融企业比较严重违背谨慎运营标准的，由国务院办公厅银行业监管组织行政强制执行，处以二十万元左右五十万元下列处罚；剧情非常比较严重或是贷款逾期不纠正的，能够勒令停产整顿或是吊销其许可证；构罪的，单位受贿罪刑事处罚。

2018年3月28日，国家财政部下达了《有关标准金融机构对当地政府和国企投资融资个人行为相关难题的通告》(财金〔2018〕23号，下称财金〔2018〕23号文)。

财金〔2018〕23号文规定世界各国有金融机构“不可出示负债性资产做为地区项目建设、政府部门基金投资或政府部门和ppp模式协作(PPP)项目资本金”、国有制金融机构向参加地区基本建设的国企(含地区政府融资平台企业)或PPP新项目出示股权融资，应依照‘透过标准’提升自有资金核查，保证股权融资行为主体的自有资金来源于合理合法合规管理，股权融资新项目考虑要求的资本金比例规定。

先前依据银监会公布的《银监会有关期货公司进行企业融资业务流程涉及到项目资本金相关难题的通告》(银监发[2009]84号)“对股东借款(公司股东服务承诺在新项目企业还款金融机构或期货公司借款前舍弃对该股东借款受偿权的情况以外)、贷款银行等负债性资产和除银行业个人银行业务外的银行个人理财资产，不可充作项目资本金”之要求。

银行理财业务流程管控趋紧

各个银保监系统软件2019年至今开向银行理财业务范围的罚款单显示信息，银行理财业务流程管控显著趋紧。

2019年3月1日至12日，各个银保监组织公布的银行业罚款单中，100万级罚款单有4张，还包含2019年迄今为止银保监系统软件给出的较大每笔金融机构罚款单。

3月1日，天津市银保监局对天津银行给出罚款单，这家银行因同业理财商品欺诈市场销售、同业理财商品看向未不断公布等难题被处罚660万余元，这都是2019年银保监系统软件给出的较大每笔金融机构罚款单。

另有大部分银行存有刚兑怀疑。河南省银保监局周口大队2月18日发布的惩罚显示信息，建行(601939)周口支行用固定资产贷款承揽行内不可以期满兑现的投资理财产品，比较严重违背谨慎运营标准，被惩处25万余元处罚。如出一辙，湖北省银保监局行政机关于1月22日公布的惩罚信息内容显示信息，武汉农商行对“直营资产与投资理财资产未开展风险性防护，直营资产根据多种资管计划承揽行内投资理财资产经营风险”违反规定难题负协办义务，被给与警示。

2月28日，银监会自主创新部负责人李庆红曾公布表达，下一步，银监会将扎实做好下列工作中：一是不断提升对银行理财业务流程缓冲期整顿的监管具体指导，促进投资理财业务流程标准转型发展和有序推进。