个人客户在银行外汇账户里的钱如要取现必须严格按外汇局规定办理

本人顾客在银行外汇账户里的钱若想取现务必严苛按外汇局要求申请办理

本人顾客在银行外汇账户里的钱假如要取现，务必严苛按外汇局要求申请办理，不然银行也将遭受相对惩罚。12月2日，国家外汇管理局河北大队企业网站发布了一则行政许可信息内容，本人耿某某某在7日内从同一存款帐户5次提取1万美金现钞的违反规定客观事实，违背了《个人外汇管理条例》第七条的要求。依据《外汇管理条例》第四十八条第（四）项的要求，国家外汇管理局承德市管理中心支局对某国有制银行承德支行惩处警示、行政强制执行、处以处罚4万。

北青报新闻记者查看了惩罚信息内容里谈及的相对法律法规条文。《个人外汇管理条例》第七条的全文是：“银行和本人在申请办理本人外汇业务时，理应遵循本方法的有关要求，不可以拆分等方法躲避额度管控，也不可应用虚报商业服务票据或是凭据躲避真实有效管理方法。”

《国家外汇管理局有关进一步完善本人结售汇业务流程管理的通告》明文规定“本人不可以拆分等方法避开本人结汇和地区本人购汇年度总金额管理方法”。依据通告，本人拆分结售汇个人行为关键具备六种特点：

一是海外同一个人或组织同一天、隔天或持续数日将外汇交易汇给地区5个左右（含，相同）不一样本人，收款方各自结汇。

二是5个左右不一样本人同一天、隔天或持续数日各自购汇后，将外汇交易汇给海外同一个人或组织。

三是5个左右不一样本人同一天、隔天或持续数日各自结汇后，将RMB资产存进或汇到同一个人或组织的RMB帐户。

四是本人在7日内从同一外汇交易存款帐户5次左右（含）提取贴近等价1万美金外币现钞；或是5个左右本人同一日内，相互在同一银行营业网点，每位申请办理贴近等价5000美金现钞结汇。

五是同一个人将其外汇交易存款帐户内储蓄调拨至5个左右亲属，亲属各自在年度总金额内结汇；或是同一个人的5个左右亲属各自在年度总金额内购汇后，将所买外汇交易调拨至该个人外汇存款帐户。

六是别的根据多人次、多次数避开额度管理方法的本人拆分结售汇个人行为。

《通告》规定，银行发觉本人结售汇个人行为合乎在其中一切一条特点，都应按规定开展解决。银行可以确定为拆分结售汇个人行为的，应未予申请办理；银行没法立即确定的，可规定本人递交有成交额的有关证明文件后申请办理；本人没法出示的，银行应未予申请办理。银行在过后审查中发觉本人因涉嫌拆分结售汇的，应留意搜集有关案件线索，防止同一个人再度申请办理拆分业务流程，另外于发觉生效日3个工作日向国家外汇管理局所在城市支系局汇报。

讲解

本人提取外币现钞

单天总计不超1万美金可立即申请办理

依据《个人外汇管理条例实施办法》，本人提取外币现钞当天总计等价1万美金下列（含）的，能够 在银行立即申请办理；超出所述额度的，凭自己有效身份证、提钞主要用途证实等原材料向银行所在城市外汇局事先上报。银行凭自己有效身份证和经外汇局签名的《提取外币现钞备案申请》为本人申请办理提取外币现钞办理手续。

假如是往银行存外币现钞，当天总计等价5000美金下列（含）的，能够 在银行立即申请办理。超出5000美金的，凭自己有效身份证、经中国海关签名的《中华人民共和国海关进出境游客行理申报单》或自己原储蓄银行外币现钞提取票据在银行申请办理。

外币取现

國家沒有总金额限定

现阶段，我国对本人结汇和地区本人购汇仍然推行年度总金额管理方法。年度总金额各自为每人每天等价5万美金。那麼本人提取外币现钞时是否还要遵循5万美金的年度总金额限定呢？

对于难题，2019年6月，国家外汇局烟台市大队曾在官方网站“外汇交易知识竞赛题”频道中开展了回应。外汇局烟台市大队表达，现阶段对外汇交易取现沒有信用额度限定，但因为地区严禁外币计费清算，带上外币现钞出国也是有关要求和额度，故一般状况下，不可存有经常很多提取外币现钞的个人行为。

因而，对包含年度总计提钞超出一定额度的经常超大金额提钞本人，银行可从本身业务流程必须和内部控制规定来看，提升对其提钞业务流程的真实有效审批。

走访调查

各银行对外币取现

年度信用额度和取现頻率有不一样要求

北京晨报新闻记者走访调查当地好几家银行发觉，在单天总计外币取现不超1万美金信用额度的前提条件下，每家银行针对外币取现的年度信用额度和取现頻率也有不一样要求。假如想拿着身份证件和银行卡就立即去银行取外币现钞，最好是提早向银行预定，便捷银行提前准备现钞，另外一定要问清晰银行的实际要求。

某国有制银行的工作员告知北京晨报新闻记者，本人顾客年度总计提取外币现钞的信用额度为2万美金，单天总计信用额度为1万美金，超出这一信用额度必须递交有关主要用途证明文件，例如飞机票、行程单等。在信用额度以内，一周以内数次取走还可以，可是尽可能提早预定，避免营业网点沒有外币库存量。

另一家国有制大行东城某营业网点的工作员表达，在她们营业网点取现，年度总计信用额度为3万美金，单天取现在5000美金下列，可立即申请办理，超出5000美金必须出示真正主要用途。一个月内顾客不可以有2次1万美金的取现。超出这种规定的外币取现，系统软件会全自动监控器，会规定顾客出示详尽的证明文件。

某股权行城南一家营业网点的客服经理表达，这家银行对年度外币取现总金额沒有实际限定，单天信用额度为1万美金，可是假如顾客七天以内四次提取贴近1万美金信用额度的外币，例如8000、9000等额度，系统软件就会全自动锁住帐户。除此之外，假如顾客经常取现，即便该银行自身的系统软件沒有锁住，可是被外汇局监控器发觉了，也会让银行冻洁帐户。因而，不提议顾客经常提取外钞，非常是7天以内持续四次取几千这种做法一定要防止。

另一家股权行的工作员则告知北京晨报新闻记者，这家银行的要求是，单天总计不超1万美金，年度总计不超3万美金，一周不可以持续取现超出三次。

尽管信用额度和取现頻率规定不尽相同，但这种银行的工作员都提示顾客，去银行提取外币现钞时，一定还记得要提早预定，不然当天沒有全额的外钞库存量，大伙儿会空跑一趟。